1
Ипотека на строящееся жилье в Сбербанке.
Программы ипотечного кредитования Сбербанка предоставляет возможность заемщикам приобретать недвижимость неоконченного строительства.
Отличие от других договоров ипотеки состоит в предоставлении обязательного залогового имущества до момента оформления права собственность на приобретаемую недвижимость.
Приобретаемая недвижимость не может выступать залогом до прохождения государственной регистрации.
Существующие программы и их преимущества.
Кредитным учреждением Сбербанк (ОАО) предлагается несколько программ.
Различие состоит в условиях предоставления средств.
Банком предоставляются программы.
Ипотека на строящееся жилье. Первоначальный взнос не менее 15 % от меньшей из договорной или оценочной стоимости недвижимости.
«Молодая семья» . Первоначальный взнос – не менее 10 % стоимости.
Ипотека плюс материнский капитал . Начальную сумму можно оплатить средствами материнского капитала.
Основным преимуществом приобретения недостроенной недвижимости в Сбербанке является возможность варьировать ставку в зависимости от доли участия банка в строительстве.
В случае участия средств учреждения при возведении зданий (через договора кредитования строительных компаний) можно получить более низкий процент за пользование средствами.
Условия предоставления ипотеки Сбербанка на строящееся жилье.
Договоры кредитования оформляются в любой из 3-х выбранных конвертируемых валют: российском рубле, долларе, евро.
Ипотека не прошедшего госприемку жилья имеет минимальную сумму договора.
В рублевом выражении – 45 000 рублей.
При долларовом эквиваленте – 1 400 долларов.
Для европейской валюты – 1 000 евро.
Ставки ипотечного кредита, помимо прочих условий, зависят от выбранной валюты договора.
Условия договора имеют ограничительные показатели.
Минимальный срок договора – 1 год.
Максимальный период кредитования – 30 лет.
Минимальная ставка по ипотеке 14,5 % годовых.
Дополнительные платежи и взносы по ипотеке на строящееся жилье отсутствуют.
Ставки и проценты.
Величина ставки, применяемой в договоре на ипотеку строящегося жилья, зависит от нескольких факторов.
Показатели заемщика и его лояльность к банку. Значение имеет сотрудничество – наличие зарплатной карты с регулярными начислениями, размещение расчетного счета с остатком. Снижение ставки может быть от 0,5 до 1.
Характеристика недвижимости. Если строительство объекта ведется компанией, признанной Сбербанком в качестве надежной, ставка снижается в размере 1-го.
Срок договора ипотеки. Более длительный период кредитования сопровождается начислением меньшим по величине годовым процентом.
Величина первоначального взноса. Чем большей суммой является первичный взнос, тем меньшей будет годовая ставка по ипотеке.
На каких условиях предоставляется ипотека для индивидуальных предпринимателей. Читайте в нашей статье.
За что начисляются штрафы по ипотеке Сбербанка? Узнайте тут.
Требования к заемщику.
Заключение договоров кредитования производится с гражданами, которые имеют положительную кредитную историю.
Незначительные задержки по выплатам предыдущих кредитов не станут препятствием для выдачи, но регулярные несвоевременные выплаты, наличие на момент подачи заявок просроченных договоров или судебных решений по искам будут проблемой для получения одобрения по заявке.
Положительная история должна быть также и у созаемщиков.
Оформить договор ипотеки на строящееся жилье может любой гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории страны.
Заемщик должен обладать.
Подходящим возрастом (минимум 21 год и максимум 75 лет.
Трудовым стажем на последнем рабочем месте – не менее полугода и общим стажем в течение последних 5-ти лет более 1-го года.
Данные по стажу подтверждаются копией трудовой книжки, заверенной работодателем в установленном порядке. Доход подтверждается справкой 2НДФЛ.
Сбербанк является учреждением, которое сверяет получаемые заявителем доходы с отчислениями работодателя в Пенсионный фонд.
Сведения, подаваемые в справке о доходах, должны быть достоверными.
Банк по программе ипотека для строящегося жилья предоставляет льготные условия для отдельной категории граждан.
Особые условия получения кредита имеют.
Граждане, работодатели которых реализуют зарплатный проект в банке. Условием является использование зарплатной карты для получения средств, то есть, наличие постоянных оборотов по картсчету.
Лица, организации-работодатели которых имеют аккредитацию в Сбербанке.
Данные категории имеют возможность получить пониженный процент по договору ипотеки.
Дополнительно могут учитываться доходы.
Возникшие при сдаче в аренду имущества – квартиры, дома, гаража.
Полученные созаемщиками. Имеется возможность предоставить данные на лиц в количестве не более 3-х человек. Супруг является безусловным созаемщиком.
При составлении договора ипотечного кредитования в большинстве случаев заемщик заключает договор личного страхования. Предоставление полиса в банк основано на добровольном выборе заемщика, но снижает процентную ставку.
Договор страхования необходимо заключать ежегодно, в течение срока действия ипотеки.
Условие будет вписано в ипотечный договор.
При изменении условий со стороны заемщика (прекращение личного страхования) ставка будет изменена в большую сторону.
Требования к недвижимости.
Недвижимость, приобретаемая на этапе его строительства, имеет цену, сопоставимую со стоимостью вторичного жилья.
Факт невысокой стоимости имеет решающее значение для заемщика.
Отсутствие зарегистрированных прав собственности увеличивает риски для будущего собственника и кредитующего учреждения.
В качестве неоконченного объекта недвижимости могут выступать.
Квартира в строящемся доме первичного рынка жилья.
Неоконченный дом загородной недвижимости.
Индивидуальная постройка жилого дома.
Банк кредитует строящиеся объекты, которые находятся в готовности, близкой к завершению.
Если недвижимость имеет нулевую стадию, получить кредит под такую недвижимость не представляется возможным.
Основные требования к недвижимому жилому имуществу совпадают с условиями ипотеки других программ банка.
Строения многоэтажных домов при покупке недостроенной квартиры должны иметь.
Иметь каменный либо кирпичный фундамент.
Снабжение коммуникациями и инженерными линиями согласно требуемым санитарным нормам.
Количество этажей не может быть меньше 5-ти.
Для построек индивидуального строительства необходимо соблюсти требования.
Здание должно быть обособлено от прочих построек.
Назначение земельного участка должно быть четко целевое: под индивидуальное строительство. Садовые участки и прочие назначения земель станут препятствием для получения ипотеки.
Иметь каменный, железобетонный или кирпичный фундамент, а также подводы к инженерным коммуникациям.
Этап строительства должен быть зарегистрирован в регпалате.
Банк имеет возможность снизить собственные риски предоставлением ипотеки для покупки недвижимости в объектах строительных компаний, аккредитованных в Сбербанке.
В противном случае учреждение вынуждено получать риски по невозврату кредита и возможности получения недостроенного жилого имущества.
Хотите узнать, на каких условиях предоставляется бизнес-ипотека Сбербанка. Всю необходимую информацию вы найдете в нашей статье.
В каких случаях возможен отказ от ипотечного кредита? Узнайте тут.
У вас долг по ипотеке? Что делать, чтобы не навредить себе? Читайте здесь.
Перечень документов.
Представление документов в кредитное учреждение производится несколькими этапами. На первом этапе необходимо заручиться предварительным согласием банка на получение кредита. Учреждение в лице кредитного инспектора должно оценить возможности заемщика и определить сумму ипотеки.
Потенциальный заемщик представляет.
Заявление в форме анкеты, составленное по форме банка . Представляются формы на заемщика, созаемщиков, залогодателей.
Документы, подтверждающие личности – паспорта граждан РФ. Копии удостоверения личности должны представить все лица, участвующие в ипотеке.
Копии трудовых книжек и справок о доходах на всех лиц. Доход и финансовое состояние подтверждают только те персоналии, которые представляют доход в общую сумму подтверждения платежеспособности заемщика. Лицам пенсионного возраста необходимо представить справку о начисленной пенсии. Граждане, имеющие зарплатный проект в банке, представляют справку об открытом счете и договор.
Документы на недвижимость, которая будет представлена в качестве залога. При наличии в качестве залога дома необходимо дополнительно обременять землю под строением. Земельный участок может находиться либо в собственности, либо в аренде.
Справку о наличии суммы, вносимой в качестве первоначального взноса.
Особое внимание уделяется документу на приобретаемую строящуюся недвижимость. Данные о будущей собственности необходимо представить на предварительном этапе рассмотрения заявки в виде предварительного договора долевого участия.
Если застройщик не является лицом, аккредитованным в банке, необходимо представлять подробные данные о его состоятельности документами в виде копий.
Учредительные документы.
Разрешение на проведение строительства.
Полномочия исполнительного органа предприятия, если их права не закреплены в уставных документах.
Полные сведения об объекте недвижимости необходимо представить в срок, оговоренный банком после получения одобрения заявки (120 дней). Права на собственность в качестве дольщика или ином виде необходимо зарегистрировать в государственном реестре прав.
Применение специальных программ Молодая семья или Ипотека плюс материнский капитал обязывает к представлению документов о составе семьи, наличии ребенка, согласия ПФР на участие материнского капитала и прочие бумаги согласно обязательному перечню Сбербанка.
Приобретение строящихся объектов с использованием ипотеки в Сбербанке имеет плюсы и минусы.
К положительным моментам относится невысокая стоимость жилья. Отрицательными сторонами являются риски неоконченного строительства и необходимость предоставления дополнительного залога недвижимостью до оформления собственности.
Снизить риски и, одновременно, ставку можно приобретением жилой недостроенной недвижимости у компаний, аккредитованных в Сбербанке.
Видео: Информация о покупке строящегося жилья.
*